Un análisis del Instituto BBVA de Pensiones compara cuánto cobrarían quienes adelanten su jubilación y quienes esperen a 2027. La diferencia depende de la cuantía y los años cotizados.
Jubilarse en diciembre o esperar a enero puede parecer una decisión sin demasiada importancia, pero esos pocos meses pueden marcar una diferencia en la pensión que se cobrará durante años. Un análisis del Instituto BBVA de Pensiones, publicado el 20 de octubre, compara ambas opciones y muestra que, en determinados casos, la diferencia puede acercarse a los 169 euros mensuales, más de 2.300 euros al año. Eso sí, no afecta por igual a todos los trabajadores, ya que depende de los años cotizados y de la cuantía de la pensión.
La edad de jubilación cambia en 2027 y puede afectar a quienes están cerca de retirarse
La Seguridad Social establece en 2026 una edad ordinaria de jubilación de 66 años y 10 meses para quienes tengan menos de 38 años y 3 meses cotizados. Las personas que alcancen ese periodo pueden retirarse a los 65 años. Desde enero de 2027, la edad general subirá a 67 años y la cotización exigida para jubilarse a los 65 aumentará a 38 años y 6 meses. Estos cambios en la jubilación de 2027 también modificarán los porcentajes aplicables a las futuras pensiones.
Para acceder a la jubilación anticipada voluntaria es necesario acreditar, con carácter general, al menos 35 años cotizados. Además, dos de ellos deben encontrarse dentro de los últimos 15 años, con las particularidades previstas legalmente. Quienes adelanten su retiro tendrán una reducción sobre la pensión calculada. Para carreras inferiores a 38 años y 6 meses, los coeficientes generales son del 3,26%, 3,38% y 3,52% cuando se anticipa uno, dos o tres meses, respectivamente.
Qué ocurre con una pensión de 1.500 euros si se adelanta la jubilación
El primer ejemplo parte de una pensión teórica de 1.500 euros mensuales antes de aplicar los coeficientes reductores. El Instituto BBVA de Pensiones utiliza una subida hipotética del 3,5% para las pensiones ya reconocidas al comenzar 2027. Con esta previsión, una persona que se jubile anticipadamente a finales de 2026 recibiría la correspondiente reducción, pero también participaría en la revalorización del siguiente ejercicio. La comparación presupone que la pensión inicial ordinaria de 2027 sería igualmente de 1.500 euros.
| Antelación | Pensión inicial en 2026 | Pensión en 2027 con subida estimada del 3,5% |
|---|---|---|
| 1 mes | 1.451,10 € | 1.501,89 € |
| 2 meses | 1.449,30 € | 1.500,03 € |
| 3 meses | 1.447,20 € | 1.497,85 € |
| Sin adelanto, jubilación ordinaria en 2027 | No corresponde | 1.500,00 € |
Los resultados muestran que anticipar un mes dejaría 1,89 euros más al mes que esperar, bajo las hipótesis utilizadas. Con dos meses, la diferencia sería prácticamente inexistente. Al adelantar tres meses, esperar a 2027 permitiría cobrar 2,15 euros más mensuales. Estas cantidades no incluyen otros factores personales, como las cotizaciones adicionales o los ingresos que se dejarían de percibir durante la espera. Los trabajadores interesados pueden consultar también las condiciones de la jubilación anticipada voluntaria.
Las pensiones máximas pueden perder más de 2.300 euros anuales al anticipar el retiro
La diferencia aumenta considerablemente cuando la pensión teórica supera el máximo permitido por la Seguridad Social. El segundo supuesto analiza a una persona cuyo cálculo inicial alcanza los 3.750 euros mensuales. Sin embargo, el límite máximo establecido para 2026 es de 3.359,60 euros en 14 pagas. Al aplicar los coeficientes especiales previstos para estos casos durante el periodo transitorio, adelantar la jubilación entre uno y tres meses dejaría importes de 3.314,92, 3.313,91 y 3.312,23 euros mensuales, respectivamente.
Si esa persona esperase a su jubilación ordinaria de 2027, BBVA estima una pensión máxima de 3.481,05 euros. La cifra incorpora una revalorización general hipotética del 3,5% y el incremento adicional legal de 0,115 puntos porcentuales. La diferencia frente a retirarse anticipadamente oscilaría entre 166,13 y 168,82 euros mensuales. En catorce pagas, serían entre 2.325,82 y 2.363,48 euros menos al año. La estimación no incluye los pagos adicionales que se podrían cobrar por comenzar antes la jubilación.
La subida de las pensiones de 2027 todavía no está confirmada
Los cálculos anteriores dependen de una previsión de revalorización del 3,5%, no de un porcentaje aprobado definitivamente. La normativa vincula la actualización general de las pensiones contributivas a la evolución media del IPC del periodo legal correspondiente. Además, la cuantía inicial de una nueva jubilación puede cambiar por las cotizaciones acumuladas. Durante 2027 continuará aplicándose el sistema dual de cálculo de la base reguladora, que permite seleccionar la opción más favorable entre las fórmulas previstas para ese ejercicio.
Antes de elegir una fecha, resulta recomendable comparar ambos escenarios con el simulador de Tu Seguridad Social. La herramienta utiliza los datos de cotización disponibles y permite estudiar diferentes edades de retiro. También es importante tener presente la documentación necesaria para solicitar la jubilación. Cobrar unos meses antes puede resultar ventajoso para determinadas personas, aunque reduzca la cuantía mensual posterior. La decisión dependerá de la situación laboral, económica y personal de cada solicitante.
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