La organización ha actualizado las principales reglas para pagar con billetes y monedas en España. Los límites afectan a compras, operaciones bancarias y desplazamientos con grandes cantidades de dinero.
La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha publicado recientemente en su web una guía con diez reglas sobre el dinero en efectivo. El asunto mantiene una amplia repercusión: el 57% de los consumidores utiliza el efectivo como principal medio de pago en establecimientos físicos y el 55% lo usa a diario. Entre los mayores de 64 años, el porcentaje que lo tiene como medio principal alcanza el 79%.
El límite de 1.000 euros y la multa del 25% al pagar a profesionales
La norma impide pagar en efectivo operaciones de 1.000 euros o más cuando alguna de las partes actúa como empresario o profesional. Por tanto, una factura de exactamente 1.000 euros tampoco puede abonarse en metálico. Este límite, abordado también al explicar los límites de pagos en efectivo, está recogido en la Ley 7/2012 tras su modificación en 2021.
Tampoco está permitido dividir una misma operación en varios pagos inferiores para eludir el límite. Una reparación de 1.500 euros, por ejemplo, no puede saldarse entregando 750 euros dos veces en efectivo. La sanción equivale al 25% de la cantidad abonada irregularmente y pueden responder tanto quien paga como quien recibe. Existe un umbral de 10.000 euros para determinados pagadores particulares sin domicilio fiscal en España.
Los comercios deben aceptar efectivo, pero nadie está obligado a recibir más de 50 monedas
Negarse a aceptar efectivo dentro de los límites legales está tipificado como infracción en la normativa estatal de consumidores. El Banco de España también recuerda que billetes y monedas son dinero de curso legal. Por ello, un establecimiento no puede imponer de forma general el pago exclusivamente electrónico ignorando esta regulación.
Las monedas tienen una particularidad. La normativa europea establece que ninguna parte está obligada a aceptar más de 50 en un único pago. Quien acumule muchas piezas puede acudir al Banco de España. La institución acepta hasta 1.000 monedas diarias si están separadas por valor o hasta 200 cuando llegan mezcladas.
El banco debe identificar operaciones desde 1.000 euros e informa de algunas superiores a 3.000
Las entidades financieras deben identificar a quienes realizan determinadas operaciones en efectivo por un importe igual o superior a 1.000 euros. Además, el modelo 171 obliga a las entidades a informar a la Agencia Tributaria sobre imposiciones, disposiciones y determinados cobros superiores a 3.000 euros. Este segundo importe no representa una franquicia fiscal ni convierte automáticamente el movimiento en irregular. Esa diferencia también resulta importante en las donaciones de dinero familiares.
Retirar una cantidad elevada tampoco está prohibido por superar esos importes. El Banco de España indica que el titular puede solicitar el saldo disponible de su cuenta. La entidad puede pedir un aviso previo cuando necesita preparar suficiente efectivo. Estos movimientos de la cuenta bancaria deben distinguirse de los límites legales que afectan a los pagos entre consumidores y profesionales.
Viajar con efectivo exige declarar desde 10.000 euros al entrar o salir de España
Transportar grandes cantidades tiene sus propias obligaciones. Al entrar o salir de España deben declararse previamente los medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros. Para movimientos dentro del territorio nacional, la obligación aparece desde 100.000 euros. La declaración se tramita mediante el procedimiento correspondiente a movimientos de medios de pago.
La OCU recomienda conservar facturas, resguardos y documentos que permitan acreditar operaciones importantes o poco habituales. El efectivo continúa siendo plenamente válido, pero los umbrales cambian según se trate de pagar una compra, operar con un banco o transportar dinero. Separar cada supuesto evita confundir una comunicación bancaria con una prohibición o una obligación tributaria.
