El ejemplo parte de 80.000 euros pendientes y un interés del 2%. En Andalucía, el INE registró 1.154 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas durante el segundo trimestre de 2026.
Llegar a final de mes puede complicarse cuando la hipoteca se lleva una parte importante de los ingresos. Una de las opciones para ganar algo de margen es alargar el plazo del préstamo y pagar menos cada mes, aunque hacerlo también tiene un coste. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) explica en su web cuánto puede bajar la cuota y cuánto más se termina pagando en intereses.
Ampliar cinco años el plazo puede reducir la cuota mensual en más de 200 euros
La OCU utiliza como ejemplo una hipoteca con 80.000 euros pendientes, un interés del 2% y diez años por delante. La cuota sería de 736,11 euros mensuales. Si el titular amplía el préstamo cinco años, hasta los 15, el pago bajaría a 514,81 euros. La diferencia alcanza los 221,30 euros cada mes.
Ese alivio mensual tiene un coste. Los intereses totales aumentarían unos 4.332 euros en ese supuesto. Si quedasen 15 años y el plazo pasara a 20, la cuota bajaría 110,10 euros mensuales, pero los intereses adicionales rondarían 4.464 euros. La situación puede resultar especialmente relevante para titulares de préstamos variables después de la reciente subida del euríbor en Andalucía.
El banco debe aceptar la novación y existe un límite para la comisión
Ampliar el plazo no es una decisión que pueda adoptar unilateralmente el hipotecado. El banco analizará la operación y podrá aceptar o rechazar la modificación. Si existe acuerdo, las nuevas condiciones deberán quedar reflejadas mediante una novación. La entidad también puede volver a analizar la solvencia y solicitar una tasación actualizada.
La Ley 2/1994 establece un límite específico cuando la novación tiene por objeto ampliar el plazo. La comisión por modificar las condiciones no puede superar el 0,1% del capital pendiente de amortizar. Con 80.000 euros pendientes, ese porcentaje supondría un máximo de 80 euros. El Banco de España también recoge expresamente este límite para las novaciones del vencimiento.
Andalucía registró 1.154 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas en tres meses
El dato oficial que permite trasladar esta información al contexto andaluz procede de la Estadística sobre Ejecuciones Hipotecarias del INE. Andalucía contabilizó 1.154 certificaciones por ejecuciones hipotecarias sobre viviendas en el segundo trimestre de 2026. Fue el número más elevado entre las comunidades autónomas, seguido de Cataluña, con 1.079, y la Comunitat Valenciana, con 717.
La estadística no significa que 1.154 familias andaluzas hayan perdido su vivienda. El INE contabiliza certificaciones de procedimientos iniciados e inscritos en los registros de la propiedad. Tampoco mide cuántos propietarios han pedido ampliar su préstamo. Sirve para dimensionar las dificultades hipotecarias en la comunidad, dentro de un mercado donde también continúa creciendo la contratación de hipotecas sobre viviendas en Andalucía.
Los hipotecados vulnerables pueden comprobar si cumplen los requisitos del Código de Buenas Prácticas
Quienes atraviesen mayores dificultades económicas pueden comprobar si cumplen los requisitos del Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios sin recursos. El Banco de España señala, con carácter general, un límite de ingresos de tres veces el IPREM anual de catorce pagas. Además, la cuota hipotecaria debe superar el 50% de los ingresos netos familiares y deben cumplirse las restantes condiciones establecidas.
Los límites se modifican para determinados hogares con discapacidad, dependencia o enfermedad. Si se reúnen las condiciones, la primera medida prevista es la reestructuración de la deuda. Si resulta inviable, pueden contemplarse otras alternativas previstas por la norma. Antes de solicitar cualquier modificación, también resulta útil conocer los requisitos que revisan los bancos al analizar la situación económica del cliente.
