Haber cotizado en el Régimen General y en el RETA no da automáticamente derecho a dos pensiones. Si no se cumplen los requisitos por separado, las cotizaciones pueden computarse para una única jubilación.
¿Has trabajado como asalariado y como autónomo en tu trayectoria profesional? En ese caso, puedes aprovechar las cotizaciones efectuadas en ambos regímenes al jubilarte. Sin embargo, esto no significa que vayas a cobrar dos prestaciones. La propia Seguridad Social confirma que pueden generarse dos pensiones si se cumplen los requisitos por separado. Cuando no ocurre, que es lo más frecuente, determinadas cotizaciones pueden utilizarse para calcular una única pensión.
Qué régimen calcula la pensión si primero fuiste asalariado y después autónomo
Cuando los periodos en el Régimen General y el RETA se han sucedido, las cotizaciones pueden totalizarse mediante el cómputo recíproco. El régimen encargado de reconocer la jubilación dependerá de la trayectoria laboral. Como regla, se estudia primero el último régimen en el que estuvo encuadrado el trabajador. Si con sus cotizaciones cumple los requisitos exigidos, será ese régimen el que reconozca la pensión.
Si no reúne los requisitos únicamente con esas cotizaciones, se comprueba el régimen anterior. Cuando tampoco sea suficiente por separado, entran en juego las reglas del cómputo recíproco. Para acceder a una jubilación contributiva se necesitan al menos 15 años cotizados. Dos de ellos deben encontrarse dentro de los 15 anteriores al hecho causante. En 2026, la edad ordinaria es de 65 años con 38 años y tres meses cotizados. Quienes no alcancen ese periodo deben esperar hasta los 66 años y diez meses.
El Régimen General y el RETA sí pueden dar derecho a dos pensiones
Existe otra situación diferente cuando una persona genera el derecho a jubilación de forma independiente en los dos regímenes. La Seguridad Social señala expresamente que es posible cobrar dos pensiones de jubilación si se cumplen los requisitos exigidos por separado. Si al jubilarse no se está de alta o en situación asimilada en alguno de ellos, las cotizaciones de ambos deberán haberse superpuesto durante al menos 15 años.
Las dos prestaciones se calculan por separado, aunque existe un límite para su suma. El máximo de las pensiones públicas en 2026 está fijado en 3.359,60 euros mensuales y 47.034,40 euros anuales. Si no nace el derecho a pensión en uno de los regímenes, ciertas bases cotizadas durante la pluriactividad pueden añadirse al otro. La suma no puede superar la base máxima vigente, situada en 5.101,20 euros mensuales en 2026.
Cómo se calcula la cuantía de la jubilación durante 2026
La cuantía final depende de las bases de cotización y de los años acumulados. Desde el 1 de enero de 2026 existe un sistema dual para calcular la base reguladora. La Seguridad Social compara el método tradicional, que utiliza 300 meses y divide su suma entre 350, con la nueva fórmula transitoria. Esta última selecciona las 302 bases más altas de los 304 meses anteriores y las divide entre 352,33. Se aplica de oficio el resultado más favorable.
Después se aplica el porcentaje correspondiente a los años cotizados. Con 15 años se obtiene el 50% de la base reguladora. En 2026 se añade un 0,21% por cada uno de los siguientes 49 meses. Después se suma un 0,19% por cada mes adicional hasta alcanzar el 100%, que se consigue con 36 años y seis meses. Por eso, dos personas con la misma carrera entre RETA y Régimen General pueden terminar cobrando cantidades muy distintas.
Las bases cotizadas como autónomo pueden cambiar mucho la pensión final
Los datos oficiales permiten comprobar la diferencia actual entre ambos regímenes. A 1 de mayo de 2026, la pensión media de jubilación del Régimen General era de 1.731,74 euros mensuales. En el RETA se situaba en 1.059,97 euros. Son cifras medias y no permiten conocer cuánto cobrará una persona concreta, pero muestran la importancia que tienen las bases de cotización acumuladas.
Pasar del trabajo asalariado al autónomo puede perjudicar la futura pensión si las nuevas bases son considerablemente inferiores. Por eso resulta especialmente relevante revisar la pensión de un autónomo con base mínima antes de los últimos años laborales. Importass permite consultar tanto la vida laboral como todas las bases declaradas en los distintos regímenes. Además, quienes hayan sido responsables del ingreso de cuotas deben comprobar posibles deudas con la Seguridad Social que puedan afectar al reconocimiento de prestaciones.
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